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记者丨韩璐 编辑丨谭璐

11月末开始,信也科技现反弹走势,市值稳定在10亿美金以上。


(资料图)

根据最近的三季报,7-9月,其营收29.71亿元,帮助金融机构为320万用户提供借款服务,促成借款金额455亿元。

算上去年Q4,在过去一年里,信也科技营收破百亿,净利润24亿元

其前身,曾是国内头部网贷平台拍拍贷,2019年11月起,正式更名。

转型3年,信也科技生财有道。

调转船头

在成为信也科技前,拍拍贷是一家有着诸多光环的公司——由四位来自上海交大的创始人设立,是国内首家网贷公司,红杉资本投资等。

成也互金,败也互金。

2020年9月,拍拍贷完成了所有存量业务的清零和退出,正式转型助贷平台。

截至今年三季度末,信也科技已累计为超过70家持牌金融机构提供数字化服务,累计注册用户数达到1.5亿,促成借款总额1267亿元

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮告诉《21CBR》记者,信也科技的转型,主要体现在三方面:

一是科技创新方面加大研发投入,不断取得专利成果;二是产品服务方面,瞄准小微商户、新市民等重点客群;三是业务运营,通过系列公益活动助力获客及活客,强化细分领域渗透。

成为助贷平台后的第一个完整年,信也科技表现出色

2021年的收入细项里,促成贷款的服务费收入达到37.94亿元,比上年同期的19亿元多了一倍,贷后服务费收入13亿元,同比也翻了倍。

一位资深从业人士告诉记者,助贷平台的起步,实则是近两年抖音、快手等平台崛起,获客场景信息流化之后,成本降低所带来的红利。

一些平台转型得早,流量效益享受地早,信也科技大概在2020年后才摸到门道,如果与同为上市平台的360数科相比,盈利不在一个数量级。

今年以来,各大助贷平台都出现了利润下滑,信也科技也不例外。

“今年不管是哪家平台,利润同比都在下降,我们更关注环比是不是上升,信也的基本盘里下降的比率和趋势,算是比较好的。”上述从业人士表示。

压力转移

信也科技出清P2P后,不代表就没有烦恼了。

最大的麻烦是拖欠率上升。

最新财报披露,截至2022年9月30日,信也科技90天以上的拖欠率为1.44%,而在去年同期为1.04%。

逾期坏账上升压力下,信也科技的投诉量攀升

在黑猫投诉平台上,关于拍拍贷的投诉超过3万条,涉及暴力催收、实际利率高达60%、罚息、盗取个人信息等。

苏筱芮表示,近年来,消费信贷市场先后遭遇个人金融信息“断直连”、控制利率上限等严监管措施,此外还面临坏账上升等压力,部分市场机构试图通过违规行为,将超额成本转嫁至金融消费者。

去年初,央行约谈了13家从事金融业务的互联网平台企业,在利率、合规问题上,这些企业最先被约束。

信也科技并不在其中,在降利率、断直连等方面过渡期更久,“这意味着合规整改的步伐会更慢。”

从利率上看,信也科技的净利率从2021年同期的26.98%降至今年的21.90%,旗下一款面向较优质年轻人群的消费分期产品库花卡,或将更改业务模式,以符合支付领域监管。

不过,业内依旧看好信也科技的前路。

信也科技的获客模式,分为线上跟线下两种。线上有微信、头条、抖音、快手等平台,包括百度、搜狗等搜索引擎,也有应用商店。

线下实则是重资产的方式,有不少机构因为成本太高而放弃,现在重新重视,是因为机构客群发生了变化,从原来的个人借款申请人拓展到小微企业主。

“信也科技开始转向小微企业贷,一个是政策鼓励,希望助力小微企业解决融资难、融资贵的问题。第二是风控的逻辑,小微企业贷有很多授信。”

上述行业人士表示,不论是消金公司还是助贷公司,参与整个盘子的越来越少,只要度过低谷期,盈利就会趋于平稳状态。

功成身退

拍拍贷转型为信也科技,曾经的创始团队也逐步退出。

拍拍贷算得上是草根创业,四名创始人CEO张俊、CMO胡宏辉、CTO顾少丰、CRO李铁铮,都是上海交大的同学,毕业后各自在微软、银行、互联网有过工作经验。

创始团队对自己的描述是,光头的张俊像唐僧,瘦瘦的胡宏辉类似猪八戒,负责风控的李铁铮像悟空,而顾少丰更接近于沙僧。

最初,拍拍贷公司注册资本10万元,顾少丰出资8.8万元,是当时的大股东,也是早期拍拍贷唯一的全职创始人。

毕业于交大通信工程系的顾少丰从码农做起,曾任微软全球技术中心技术主管,放弃高薪创业后,独自一人从2007年坚守到2009年,其他合伙人才陆续全职加入。

按照目前的持股比例,顾少丰为信也科技最大股东,持股29.4%,拥有63.7%的投票权;其次是张俊,拥有6%的股权,12.2%的投票权。

顾少丰

2019年11月,拍拍贷更名为信也科技,张俊顺势辞去联席CEO职务,章峰成为公司唯一CEO,另一位创始人顾少丰接棒担任董事长。

2020年,胡宏辉也辞去了总裁职位,仅作为公司顾问和董事会成员。

如今,拍拍贷最早的4名创始人,只留下顾少丰与李铁铮

P2P盛宴散场,作为完成良性退出的平台创始人,功成身退。

2017年11月,拍拍贷登陆纽交所当天,开盘价报13.3美元,总市值约40亿美元。5年后,信也科技股价仅为4.85美元,总市值不到14亿美元,打了快3折。

市值打折,不妨碍创始人经历一波行业红利后的财富暴增,其大股东顾少丰的身家一度超过百亿人民币,张俊也曾身价高达10亿人民币

已获财富自由,又从管理层退下,张俊的微信签名介绍写的是:国家一级退堂鼓演奏家,一级抬杠运动员,全国摸鱼劳动竞赛冠军。

打开他的朋友圈,半年可见的状态里,全是各地旅游的状态,日子过得很潇洒。

而顾少丰依旧是那个坚守的创始人,一年24亿元的净利润,已经好过不少传统行业了。

关键词: 交大码农 靠网贷年挣24亿 信也科技